El modelo del delito financiero en México dio un giro determinante: la vulnerabilidad ya no se concentra en la infraestructura tecnológica de los bancos, sino en la manipulación directa de los usuarios. Ante el auge de herramientas como infostealers y deepfakes, Banco Azteca y Seguros Azteca presentaron Protección Riesgos Digitales, una póliza enfocada en mitigar las pérdidas monetarias derivadas de fraudes de ingeniería social.

Proyecciones de firmas especializadas en ciberinteligencia y medios de pago advierten que el cibercrimen alcanzará un costo global de 15,6 billones de dólares hacia 2030, de los cuales 442 mil millones corresponderán a fraudes financieros. Durante 2025, el impacto económico del robo de identidad y la sustracción de datos en México sumó 17,400 millones de pesos, con un 40% de los casos atribuibles a la suplantación de credenciales. Además, mediciones de Deloitte señalan que el 62% de las empresas globales ya enfrentaron ataques con identidades sintéticas, donde el 41% recurrió a la clonación de voz y el 35% a la manipulación de video.

El peso de la ingeniería social en las pérdidas bancarias

En el país, el 90% de los fraudes no involucra brechas en los servidores institucionales, sino situaciones donde la víctima es orillada, bajo coacción o engaño, a transferir recursos o proporcionar contraseñas. Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, explicó el ajuste de estrategia institucional: “Hoy en día los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude en los bancos en México y, en este contexto, tuvimos que cambiar la estrategia de protección: estamos haciendo corresponsable al cliente e incluyéndolo en la estrategia para blindarlo mediante un modelo de Seguridad en Capas”.

Este esquema opera sobre tres ejes: campañas de prevención, como Ponte Atento; herramientas en la aplicación móvil que permiten apagar tarjetas o apartar capital en La Bóveda; y sistemas analíticos de monitoreo en tiempo real. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), Banco Azteca registró 1,736 reclamaciones por posible fraude entre enero y mayo de 2026, lo que representó el 5.1% del total nacional. Este balance muestra una disminución frente a los 1.846 reportes del mismo ciclo de 2025 y los 3.300 de 2024, acumulando una contracción del 50% en dos años.

Un escudo patrimonial con alcance interbancario

La expansión de la banca digital plantea retos de acompañamiento integral al usuario. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, expuso la visión operativa de la firma:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es muy sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de darles herramientas como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, teníamos que ir un paso más allá para protegerlos cuando el engaño ya no es evitable”.

Por su parte, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, precisó la función del nuevo instrumento ante el margen de error humano: “El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente, con las medidas preventivas. Sin embargo, a pesar de la educación financiera, las técnicas delictivas son tan sofisticadas que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra este seguro: para que el cliente que fue vulnerado no esté solo y cuente con un respaldo patrimonial inmediato”.

La póliza ofrece una suma asegurada de hasta 45,000 pesos anuales mediante aportaciones de 55 pesos mensuales o de 600 pesos anuales. Protege contra compras a través de enlaces falsos, robo y suplantación de identidad, así como contra la extorsión y el secuestro de dispositivos móviles. El factor distintivo del producto radica en su cobertura multibank: resguarda tanto los fondos depositados en Banco Azteca como el dinero en cuentas de débito y crédito que el titular tenga en otros bancos de México.

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